分類: 最新資訊 說說詞典 編輯 : 大寶123 發(fā)布 : 03-31

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從“增量、擴面、提質(zhì)、降本”到“保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”，2024年普惠信貸目標(biāo)發(fā)生變化。3月28日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》（下稱《通知》），明確2024年普惠信貸供給要實現(xiàn)“保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”目標(biāo)，更好滿足小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點幫扶群體多樣化的金融需求。這也是首次提出“普惠信貸”的提法。招聯(lián)金融首席研究員董希淼對第一財經(jīng)表示，這一提法較之前的“普惠小微企業(yè)貸款”更全面豐富，較“普惠金融”更準(zhǔn)確聚焦，服務(wù)對象既包括小微企業(yè)、涉農(nóng)主體，也包括個體工商戶、特定群體等居民個人。未提具體增速要求所謂保量，即保持普惠信貸支持力度，分領(lǐng)域提出小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、脫貧地區(qū)貸款增長目標(biāo)?！锻ㄖ诽岢?，銀行業(yè)金融機構(gòu)要力爭實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標(biāo)；完成普惠型涉農(nóng)貸款增速目標(biāo)；力爭實現(xiàn)脫貧地區(qū)貸款余額增長。穩(wěn)價，即穩(wěn)定信貸服務(wù)價格，指導(dǎo)銀行加強貸款定價管理，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款利率水平，推動綜合融資成本穩(wěn)中有降。在普惠信貸總量較大、連年高速增長的情況下，“優(yōu)結(jié)構(gòu)”即優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)是今年工作重點?！锻ㄖ诽岢?，增強對小微企業(yè)法人服務(wù)能力，加大首貸、續(xù)貸投放，積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式；突出支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，強化對重點產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游、外貿(mào)、消費等領(lǐng)域小微企業(yè)信貸供給保障，加大對糧食重點領(lǐng)域、脫貧人口等群體信貸投入?！叭齻€目標(biāo)量價并舉，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，總體而言較為合理、務(wù)實?！倍ｍ捣Q，保量方面，要求普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標(biāo)，其中大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭全年實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。今年未提出具體的增速要求，而且除了普惠型小微企業(yè)貸款增速要求不低于各項貸款增速外，其他增速要求都是“力爭”，減輕了銀行普惠信貸規(guī)模增長壓力。穩(wěn)價方面，在貸款利率已經(jīng)處于歷史低位的情況下，要求根據(jù)LPR（貸款市場報價利率）合理確定普惠信貸利率水平，未再明確要求降低貸款利率。董希淼認為，這些要求，有利于保持普惠信貸市場良性競爭格局，促進業(yè)務(wù)可持續(xù)健康發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬億元，同比增長23.27%，較各項貸款增速高13.13個百分點。普惠型涉農(nóng)貸款余額12.59萬億元，同比增長20.34%，較各項貸款增速高10.2個百分點。832個脫貧縣各項貸款余額12.3萬億元，同比增長14.7%；160個國家鄉(xiāng)村全面振興重點幫扶縣各項貸款余額1.9萬億元，同比增長15.85%。普惠金融發(fā)展進入新階段從2014年開始，小微貸款的增速要求逐年增加。比如，《關(guān)于2014年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》提出了小微企業(yè)貸款“兩個不低于”真正約束性指標(biāo)考核：“小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期水平”?！蛾P(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》又提出“三個不低于”目標(biāo)：努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。2018年，為進一步推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，《推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》提出“兩增兩控”的新目標(biāo)，同時實行差異化考核。其中，“兩增”即單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年同期水平；“兩控”即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本（包括利率和貸款相關(guān)的銀行服務(wù)收費）水平。金融監(jiān)管研究院院長孫海波認為，小微貸款的增速要求逐年增加本質(zhì)上是通過行政指導(dǎo)抬高數(shù)量，壓低價格。這樣的非市場化操作短期見效快，但持續(xù)價格扭曲也帶來了負面作用。在保持普惠信貸支持力度的同時，《通知》劃清制度“紅線”，要求加大規(guī)范普惠信貸管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強貸款“三查”，強化對借款主體資質(zhì)審核，建立貸后資金用途監(jiān)控和定期排查機制，嚴(yán)禁套取、挪用貸款資金。普惠金融發(fā)展已進入一個新階段，金融監(jiān)管總局普惠金融司此前發(fā)文稱，當(dāng)前，更多金融機構(gòu)開展普惠金融不是為了完成監(jiān)管考核目標(biāo)，而是將普惠金融融入自身發(fā)展戰(zhàn)略，將長尾客戶作為業(yè)務(wù)發(fā)展新的增長極和風(fēng)險分散的策略手段。董希淼建議，下一步，金融機構(gòu)應(yīng)加強普惠信貸產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。深度運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，創(chuàng)新更多數(shù)字普惠信貸產(chǎn)品，持續(xù)提高首貸、信用貸款比例；進一步將普惠金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、批量化，不斷降低運營成本，提升用戶體驗。同時，加快探索適合小微和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的數(shù)字化風(fēng)險管理體系。他稱，普惠信貸發(fā)展重要基礎(chǔ)是社會信用體系。應(yīng)加快推進市場化信用信息整合和共享，打破“信息孤島”現(xiàn)象，建設(shè)全國統(tǒng)一的信用信息服務(wù)平臺。同時，進一步優(yōu)化農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施與生態(tài)體系建設(shè)。通過向各類機構(gòu)提供更加高效、低成本的金融基礎(chǔ)設(shè)施，顯著地降低運營成本。還應(yīng)進一步加強金融法治建設(shè)，不斷優(yōu)化普惠信貸發(fā)展的制度環(huán)境。

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